जैसे-जैसे एकल परिवार बढ़ रहे हैं, दोगुनी आय आदर्श बन गई है और भारतीय परिवारों के लिए स्वास्थ्य बीमा की ज़रूरतें तेजी से बदल रही हैं। जैसे-जैसे परिवार विकसित हो रहा है, उसके लिए पर्याप्त और अनुकूलित सुरक्षा होना, कवरेज चयन के लिए नई चुनौतियाँ पैदा करता है।
आइए देखें कि भारत का स्वास्थ्य बीमा पारिस्थितिकी तंत्र इन बदलते प्रोफाइल जोखिमों और स्वास्थ्य खर्चों के साथ उत्पादों को संरेखित करने के लिए अगले 3 वर्षों में कैसे अनुकूलित होगा।
बेस कवर को बढ़ाना
उपचार की बढ़ती लागत, उच्च-स्तरीय डायग्नोस्टिक्स का उपयोग और नए उपचारों का उद्भव आधार सुरक्षा स्तरों पर पुनर्विचार करने के लिए मजबूर करेगा।
उच्च अधिदेशित कवर
सरकारी सामाजिक स्वास्थ्य योजनाएं और कॉर्पोरेट नीतियां 2024 तक प्रति परिवार अनिवार्य न्यूनतम बीमा राशि को मौजूदा ₹50,000 से बढ़ाकर ₹1 लाख या अधिक करने की संभावना है।
असीमित योजनाओं का परिचय
अधिक बीमाकर्ता, विशेष रूप से ऑनलाइन खिलाड़ी, परिवार के लिए दावा राशि की सीमा तय किए बिना असीमित कवर लॉन्च कर सकते हैं। प्रीमियम को सदस्यों के स्वास्थ्य स्कोर के आधार पर प्रदर्शन से जोड़ा जा सकता है।
ओपीडी और वेलनेस का कवरेज
परिवार के लिए कई स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ अस्पताल में भर्ती होने से परे बाह्य रोगी खर्चों तक कवरेज का विस्तार करेंगी और व्यक्तिगत स्वास्थ्य कोचिंग, आहार योजना, फिटनेस ट्रैकिंग आदि के लिए अंतर्निहित सुविधाएँ प्रदान करेंगी।
टॉप अप और सुपर टॉप अप
प्रवासी सदस्यों के लिए निरंतरता लाभ के साथ-साथ उपयोग की गई बीमा राशि की बहाली की अनुमति देने वाले आधार कवर के निश्चित लाभ या प्रतिशत टॉप-अप को लोकप्रिय बनाया जा सकता है।
विशिष्ट देखभाल नेटवर्क
अस्पताल में भर्ती होने के अलावा, बीमाकर्ता निम्नलिखित स्वास्थ्य सेवाओं के साथ संबद्धता विकसित कर सकते हैं:
मानसिक तंदुरुस्ती
कवर की गई मानसिक स्वास्थ्य सेवाएं डिजिटल रूप से या विजिट द्वारा प्रदान करने के लिए परामर्शदाताओं, चिकित्सकों, सहायता समूहों, पुनर्वास/नशा मुक्ति क्लीनिकों आदि के साथ गठजोड़।
गर्भावस्था और नवजात कवरेज
गर्भावस्था, मातृत्व आवश्यकताओं, नवजात शिशु आदि के आसपास कैशलेस रियायती सेवाएं प्रदान करने के लिए स्त्री रोग विशेषज्ञों, डॉक्टरों, निदान केंद्रों और अस्पतालों के साथ व्यवस्था।
बुजुर्ग माता-पिता
वरिष्ठ देखभाल सेवाओं, नर्सिंग होम और घरेलू स्वास्थ्य देखभाल पेशेवरों का विशेष नेटवर्क, जिसका लक्ष्य स्टेप डाउन या राहत देखभाल आदि के माध्यम से बुजुर्ग आश्रितों को लक्षित करना है।
वैयक्तिकृत उत्पाद
एकल परिवार इकाई का उदय, दोहरी आय और विदेशी प्रवास अनुरूप समाधानों की आवश्यकताएं पैदा कर रहे हैं।
- पारिवारिक स्वास्थ्य प्रबंधक: डिजिटल स्वास्थ्य लॉकर प्रत्येक बीमित सदस्य के लिए अनुकूलित स्वास्थ्य जोखिम मूल्यांकन प्रदान करता है, साथ ही व्यक्तिगत प्रोफाइल पर लक्षित स्वास्थ्य लक्ष्यों, गतिविधि स्तर, पोषण इत्यादि के बारे में सुझाव देता है।
- स्थान-आधारित समूह नीतियां: पिन कोड पर आधारित हाइपरलोकल समूह नीतियां छोटे उद्यमों और समुदायों को एक साथ आने और एकत्रित संसाधनों और समूह वार्ताओं के कारण रियायती प्रीमियम से लाभ उठाने की अनुमति देती हैं।
- विदेशी/यात्रा विकल्प: कुछ पॉलिसियाँ वैकल्पिक कवर जैसे विश्वव्यापी दायित्व, विदेशी सहायता, प्रत्यावर्तन इत्यादि की पेशकश कर सकती हैं, जो अक्सर अंतरराष्ट्रीय यात्रियों को लक्षित होती हैं जो मौजूदा पारिवारिक योजनाओं के साथ एकीकृत होती हैं।
- कल्याण से जुड़ी योजनाएं: पहनने योग्य वस्तुओं के माध्यम से ट्रैक की गई गतिविधियों के माध्यम से प्राप्त स्वास्थ्य स्कोर से जुड़े प्रीमियम के साथ भुगतान-जैसी-जीवन-भुगतान नीतियां - स्कोर जितना अधिक होगा, छूट उतनी ही अधिक होगी। स्वस्थ आदतें अपनाने के लिए प्रोत्साहन जोड़ता है।
स्वास्थ्य बीमा प्रदाता का मूल्यांकन
- दावा निपटान अनुपात: प्रतिपूर्ति संसाधित करने के लिए बीमाकर्ता के दावा अनुपात और औसत टर्नअराउंड समय का विश्लेषण करें। उच्च अनुपात और तेज़ निपटान मजबूत प्रक्रियाओं का प्रतिनिधित्व करते हैं।
- कैशलेस अस्पताल नेटवर्क: दुर्घटना और आपातकालीन उपयोग के लिए अपने शहर भर में व्यापक नेटवर्क कवरेज देखें। यह भी जांचें कि क्या प्रमुख विशिष्ट अस्पताल नियोजित उपचारों में शामिल हैं।
- ग्राहक सेवा पहुंच: ग्राहक सेवा तक पहुंच के कई तरीकों की जांच करें - कॉल सेंटर, ईमेल, मोबाइल ऐप और ऑनलाइन चैट समर्थन। विस्तारित घंटों और क्षेत्रीय भाषा विकल्पों में उपलब्धता की जाँच करें।
- पॉलिसी नवीनीकरण लचीलापन: नवीनीकरण में आसानी, नए परिवार के सदस्यों को कवर करने के लिए निरंतरता प्रावधानों और नवीनीकृत पॉलिसियों के लिए प्रीमियम वृद्धि रूपरेखा का मूल्यांकन करें।
तल - रेखा
चूंकि शहरी भारतीय एकल परिवारों और विदेशी अधिवासियों की आधुनिक गतिशीलता के साथ पारिवारिक सुरक्षा की सांस्कृतिक वंशावली को संतुलित करते हैं - अनुकूलित, व्यापक और देखभाल करने वाले पारिवारिक स्वास्थ्य समाधान प्रमुख कार्य होंगे। जब स्वास्थ्य सुरक्षा की बात आती है तो भारत के बीमा पारिस्थितिकी तंत्र को जरूरतों की इस उभरती श्रृंखला को प्रभावी ढंग से संबोधित करने के लिए कई मोर्चों पर तैयार होने की आवश्यकता होगी।
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